Адвокат по кредитным спорам в СПб

Бородин Николай Викторович

• имеется просрочка платежи по кредитным договорам и прочим долговым обязательствам
• значительное увеличение объёма долгов и штрафных санкций
• оказание психологического давления со стороны коллекторских служб
• наложение ареста на имущество и денежные средства должника
• возбуждение в отношении Должника исполнительного производств

Признание договора займа либо кредитного договора недействительным

Договор займа либо кредитный договор можно признать недействительными в судебном порядке, если имеет место прямое нарушение законодательства или обман одной из сторон. Если договор займа оформлен без участия заёмщика; если сторона лишена права подписывать подобные соглашения (в случае признания лица недееспособным или ограниченно дееспособным); если сделка по договору является заведомо кабальной для заемщика

Оспаривание договора займа (кредитного договора) по безденежности

Споры об оспаривании договора займа по безденежности возникают в случаях, когда лицо, выступающее кредитором, не в полной мере передало заёмщику денежные средства либо иное имущество по договору займа или вовсе ничего не передало, однако, несмотря на неисполнение своих обязательств, требует возврата денежных средств либо иного имущества. В соответствии со ст.812 ГК РФ, заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Признание договора займа незаключённым

Если в ходе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что предмет договора займа в действительности заёмщиком от заимодавца не был получен, то договор займа считается незаключенным (п.3 ст.812 ГК РФ).

Взыскание долга по договору займа

Кредитор вправе взыскать через суд не только основную сумму долга, но и штрафы, санкции, неустойки, моральный вред, расходы на привлеченных экспертов и услуги адвоката. В исковом заявлении можно просить суд о принятии обеспечительных мер.

В чём отличие кредитного договора от договора займа?

Под кредитным договором понимается соглашение, согласно которому кредитор (как правило банк) предоставляет заемщику денежные средства на определенных условиях, а заёмщик обязуется вернуть их с процентами в установленные сроки. Кредитный договор может быть краткосрочным (до 12 месяцев) и долгосрочным (от 1 года), обеспеченным залогом либо поручительством либо необеспеченным, целевым (на конкретные цели) или нецелевым (на любые цели заемщика), заключенным как с физическим, так и с юридическими лицом. Кредитный договор является консенсуальным, то есть заключённым с момента согласования сторонами договора всех существенных условий кредитного договора, а договор займа является реальным договором. Предметом кредита могут быть только денежные средства, а предметом договора займа помимо денежных средств могут являться вещи, обладающие родовыми признаками. Кредитный договор всегда является возмездным в отличие от договора займа, допускающего пользование предметом займа без какой-либо дополнительной платы.

В каких случаях договор займа может быть только реальным?

Договор займа может быть только реальным в случае, если займодавцем является физическое лицо (п.1 статьи 807 ГК РФ). Реальный договор считается заключённым с момента передачи денежных средств (займа) заёмщику, или указанному им лицу (п.2 ст.433, п.1,5 ст.807 ГК РФ). Кроме того, в этом случае необходимо учитывать нормы п. 3 статьи 432 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик, принявший заем, не вправе действовать недобросовестно, требуя признать договор незаключенным.

Чем договор займа отличается от расписки?

Договор займа является документом, который содержит подробные условия о передаче денег, сроках возврата и о процентах. Договор подписывают займодавец и должник. У каждой из сторон договора займа остаётся экземпляр. Расписка же является письменным документом, который пишет должник на имя заимодавца в подтверждение факта получения денежных средств. Подробных условий получения и возврата займа, как правило, в расписке не содержится. Расписка хранится у займодавца в подтверждение факта выдачи денежных средств и отдаётся должнику только после возврата им денежных средств заимодавцу.

Какие условия кредитного договора относятся к существенным?

к существенным условиям кредитного договора, определяющим его предмет, относятся: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Обязательность письменной формы кредитного договора

Согласно гражданскому кодексу РФ должен быть составлен в письменной форме. В случае несоблюдения данного требования кредитное соглашение признается недействительным (ст. 820 ГК РФ). С момента подписания кредитного договора у кредитора возникает обязанность предоставить заемщику указанную в договоре сумму. Вместе с тем в договоре могут быть условия, которые заемщик обязан выполнить до получения кредита.

В чём различие расписки и договора займа?

Расписка представляет собой долговой документ, который является подтверждением наличия заёмных обязательств между Долником (Заёмщиком) и Кредитором (Заимодавцем), а также подтверждения договора займа и его условий. Как правило, расписка служит подтверждением заключения договора займа. При несоблюдении простой письменной формы договора займа, могут быть представлены и другие документы, удостоверяющие передачу займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (платежные поручения, подтверждение банковских переводов и др.).

Является ли расписка договором займа между физическими лицами?

С учётом сложившейся судебной практики, расписка приравнена к договору займа. Выдача расписки заемщика или иного документа, удостоверяющего передачу заимодавцем займа, свидетельствует о соблюдении простой письменной формы договора займа, который в отличии от расписки, как правило, более конкретизирован, нежели расписка. Главное условие, чтобы документ был составлен, так как свидетельские доказательства о заключении договора займа не допускаются.

Когда договор займа должен быть нотариально заверен?

Договор займа может быть нотариально удостоверен, если стороны согласовали нотариальную форму форму договора как обязательную. Заявители сообщают нотариусу условиях, на которых желают заключить договор (сумму займа, срок и порядок возврата и др.). На основании согласованных сторонами условиях договора займа нотариус разрабатывает проект договора займа, разъясняет сторонам договора займа права и обязанности, а также последствия заключенного договора займа. В случае одобрения проекта договора займа, он подписывается сторонами и удостоверяется нотариусом.