Адвокат в Санкт-Петербурге по банкротству граждан в Санкт-петербурге

Бородин Николай Викторович

ЗАКОНОДАТЕЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 

Гражданский кодекс Российской Федерации; 

Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации.

Поправки в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", которые регламентируют банкротство физических лиц, действие которого началось с 01.10.2015, призван обеспечить права несостоятельных (неплатёжеспособных) граждан, смягчив (но, не отменив совсем) их обязательства перед кредиторами. Положения ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержат описание процедуры признания гражданина банкротом и основные положения об урегулировании его долгов перед кредиторами. Впервые банкротом может стать гражданин, ранее быть признанными банкротом могли только юридические лица или индивидуальные предприниматели. При этом в отношении последних теперь будут распространяться правила о банкротстве физических лиц.

Разъяснения Верховного суда РФ

Верховный суд дал соответствующие разъяснения в части применения норм действующего законодательства, регулирующих процедуру банкротства граждан. Основные разъяснения высшей судебной инстанции отражены в следующих документах, а именно: 

- Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» 

- Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» 

- Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан»

В каких случаях гражданин РФ может признать себя банкротом?

Если у Вас имеются долговые обязательства: кредит перед банком или ссуда, которую вы обязались вернуть, договор займа, налоговые требования или иные документы, на основании которых, у вас возникли долговые обязательства перед другим лицом: юридическим или физическим. По каким-либо причинам вы не можете вернуть деньги, уплатить налоги. И единственное решение, которое приходит в голову - объявить себя банкротом. Прежде чем начинать данную процедуру, предлагаю Вам ознакомиться с ключевыми моментами, которые необходимо знать. Возможно, после прочтения настоящей статьи, вы сможете найти другой способ закрыть свои долги, ведь статус неплатежеспособного (банкрота) все равно накладывает на вас определённые обязательства на достаточно немалый период времени.

Порядок признания гражданина несостоятельным (банкротом)

Признать гражданина РФ несостоятельным (банкротом) вправе только арбитражный суд. 

При этом нельзя просто заявить о своём банкротстве кредиторам. Процедура банкротства гражданина крайне формализована и начинается с подачи соответствующего заявления в арбитражный суд, причём это могут сделать, как кредитор, так и сам гражданин РФ.

В качестве кредитора могут выступать: 

– физическое либо юридическое лицо, перед которым гражданин имеет долговые обязательства; 

- уполномоченный орган (федеральная налоговая служба, фонд социального и пенсионного страхования РФ);

- орган исполнительной власти любого бюджетного уровня;

- орган местного самоуправления. 

Более того, дело о несостоятельности (банкротстве) гражданина РФ может быть возбуждено и после его смерти.

В таком случае долги гражданина РФ будут взыскивать с его наследства.

Основания признания гражданина неплатёжеспособным

Долг должен быть не менее 500 тысяч рублей и по нему должны иметься платежи, просроченные в течение трех месяцев.

Факт ваших обязательств перед кредитором должен быть документально подтверждён (к примеру, договором займа).

У гражданина есть возможность инициировать процедуру банкротства даже при долге менее 500 тысяч рублей, когда он понимает, что не сможет в будущем выполнить свои обязательства по причине своей неплатёжеспособности (в частности, если стоимость имущества, которое он может продать, менее размера подлежащего уплате долга).

1 стадия. Реструктуризация задолженности.

Назначается по заявлению Должника. В этом случае выносится определение суда, согласно которому Должник должен уплатить долг меньшими платежами, на срок не более 3 лет с момента банкротства. При этом необходимо согласие кредитора на пересмотр условий кредита и наличие возможности у Должника оплачивать существующий размер долга в рассрочку по заранее согласованному с кредитором графику платежей. На данной стадии проходит анализ финансового состояния Должника, выявляются его активы, совершенные Должником сделки. В случае, если Должник не смог погасить задолженность на стадии реструктуризации задолженности либо план реструктуризации не был утверждён, вводится процедура реализации имущества Должника.

2. стадия. Реализация имущества Должника.

На данной стадии формируется конкурсная масса, оспариваются безвозмездные сделки, совершенные Должником, от имени и в интересах Должника взыскивается дебиторская задолженность. Следует отметить, что положениями ст.446 ГПК РФ определён перечень имущества, которое не подлежит включению в конкурсную массу:· единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается;· бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (например, одежда и обувь);· продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении;· топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;· домашние животные и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.· призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника. По результатам завершения указанной процедуры Должник признаётся банкротом и с него списываются долги за исключением тех долгов, которые не подлежат списанию по результатам завершения указанной процедуры.

3. стадия (необязательная) Мировое соглашение с кредиторами.

Если вы заключили мировое соглашение с кредитором, то это возможность урегулировать ваши отношения с ним. Соглашение, чаще всего, предусматривает более мягкие условия уплаты долга: снижение ставки, прекращение начисления процентов, отмена санкций и другие.

Отсутствие гарантии списания долгов

При подаче заявления о признании Должника банкротом нет никакой гарантии, что арбитражный суд, признав Должника банкротом, спишет все долги. о-первых, суд может признать ваше заявление необоснованным и оставить его без рассмотрения или прекратить производство по делу, если выяснится, что вы пытались фиктивно или преднамеренно признать себя банкротом (лжебанкротство), наступает административная или даже уголовная ответственность (до 6 лет лишения свободы).· Необходимо предоставить в суд массу различных документов, предусмотренных законом.· Все сделки с имуществом до начала процедуры банкротства, которые покажутся суду подозрительными, могут быть оспорены, поэтому переоформить имущество на другое лицо вряд ли получиться.

Расходы в процедуре банкротства физического лица

Процедура несостоятельности (банкротства) является весьма не дешёвым мероприятием, поскольку помимо размера государственной пошлины, указанной в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», весьма существенными могут оказаться расходы на арбитражного управляющего и публикации в официальных источниках. К расходам, которые будут понесены в ходе процедуры, можно отнести судебные издержки, в том числе расходы на финансового управляющего, которые будут покрываться за счёт конкурсной массы. Следует отметить, что не последнюю роль играют и услуги юриста. Их цена зависит от размера задолженности гражданина перед всеми кредиторами, состава имущества должника.

Размер государственной пошлины при банкротстве физического лица

Как и подача иска в арбитражный суд, процедура банкротства нуждается в оплате госпошлины. Размер госпошлины при банкротстве физических лиц определяется нормами Налогового кодекса РФ. Расходы на банкротство физического лица предполагают также и вознаграждение работы финансового управляющего. В данном случае сумма ваших финансовых затрат зависит от количества стадий, которые вам придётся пройти в рамках судебного процесса относительно неплатёжеспособности должника при банкротстве. Обратите внимание, что размер госпошлины в арбитражный суд одинаков независимо от того, кто подаёт соответствующее заявление: кредиторы должника или лицо, обязанное погашать обязательства.

Расходы финансового управляющего при банкротстве физического лица

Здесь не все так понятно многим кредиторам и должникам так же. В частности, цена банкротства граждан РФ напрямую зависит от стадий, которые предстоит пройти в рамках процедуры банкротства физического лица. Изначально должен быть внесён депозит в сумме 25 тысяч рублей. Со временем эта сумма может возрасти в зависимости от стадий, которые придется пройти гражданину для избавления от долгов. В частности, отдельно оплачиваются стадия реструктуризации задолженности, а также процедура реализации имущества Должника. Например, расходы на банкротство физического лица в 2018 году могут подразумевать подготовку плана реструктуризации долга, мирового соглашения, а также других документов, которые подаются в арбитражный суд. С точки зрения работы финансового управляющего, расходы на банкротство физических лиц выглядит следующим образом. 25 тыс. руб., вносимые на депозит арбитражного суда за первую часть работы финансового управляющего. В последующем эта сумма возрастает в равном размере в зависимости от стадии производства по делу о банкротстве. На практике размер вознаграждения арбитражного управляющего составляет не менее 25 тысяч рублей за один месяц работы в качестве финансового управляющего 7 % от той суммы, которые получит кредитор вследствие успешной реструктуризации долга или вследствие реализации активов должника. Стоит отметить, что затраты на банкротство физического лица, по работе финансового управляющего компенсируются за счёт средств, вырученных от продажи имущества.

Расходы на публикацию заявления о банкротстве физического лица

Для того чтобы кредиторы должника были поставлены в известность о том, что в отношении Должника инициирована процедура банкротства, существует определённый порядок, который подразумевает публикацию ряда сведений, как в печатных изданиях, так и на специализированных интернет-площадках. В частности, опубликованию подлежит информация как о начале процедуры банкротства должника, так и о старте продаж его имущества. Стоимость публикации в прессе напрямую будет зависеть от площади, которую займёт объявление на странице, затраты на публикацию в газете “Коммерсант” составляют не менее 10000 рублей. Также существует определённый порядок размещения информации и на официальном ресурсе ЕФРСБ, посвященному банкротству. 

При этом подлежат обнародованию сведения относительно: 

- Начало процедуры банкротства физического лица;

- Назначения или изменения кандидатуры финансового управляющего; 

- Введения реструктуризации долгов или начала процедуры продажи имущества должника банкрота; 

- Признания гражданина банкротом или прекращения производства арбитражного дела в отношении него. 

Все расценки можно узнать заранее и исходя из этого рассчитать и подготовить бюджет для оплаты.

Кроме того, о предстоящих издержках можно заблаговременно получить консультацию в нашем офисе.

Расходы Должника на реализацию имущества

Расходы на процедуру несостоятельности (банкротства) физического лица включают в себя и издержки, связанные продажей как объектов недвижимого имущества, так и других активов на которые закон разрешает обратить взыскание. В ходе процедуры банкротства гражданина будут понесены расходы, связанные с оценкой имущества, организации торгов, а также другие необходимые издержки, связанные с почтовыми отправлениями в адрес кредиторов всей необходимой корреспонденции. Конкретная сумма затрат на данной стадии будет зависеть от величины задолженности гражданина перед кредиторами, а также наличия у него собственности, которую можно реализовать на торгах по реальной цене. Сейчас среди юристов практикуется схема, когда кредитору или должнику представляется рассрочка по оплате услуг. Практика показывает, что стоимость банкротства физического лица по самым скромным подсчётам может составить 50 тысяч рублей и выше, не включая затрат на работу юриста. Существуют и свои подводные камни при банкротстве граждан. Порой финансовые управляющие неохотно берутся за дело, поскольку их заинтересовать связана с наличием у должника ценных активов, от реализации которых финансовый управляющий получает собственный процент. В связи со сказанным процедура банкротства физических лиц может затянуться на неопределённое время, а задачей юриста или адвоката по банкротству в Санкт-Петербурге является совершение действий, направленных на ускорение процедуры.

Что такое конкурсная масса?

Какое имущество не подлежит включению в конкурсную массу?

Согласно п.3 ст.213.25 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. В данном случае в законе имеется ввиду отсылка на статью 446 ГПК РФ, в которой приведен перечень имущества, на которое установлен иммунитет, а именно: квартира, дом, иное жилое помещение (или его часть), если для гражданина-должника оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (за исключением ипотечного жилища); земельный участок, на котором расположен единственный жилой дом (за исключением ипотечных); предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; призы, сударственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник. онкурсная масса - это все то, что можно забрать у должника. Это деньги (наличные и на счетах), это заработок, автомобиль, дача, земельный участок, доли в ООО, ценные бумаги и т.д., вплоть до мелочей.

Последствия признания гражданина РФ несостоятельным (банкротом)

Во-первых, признание Должника банкротом не означает автоматическое списание всех долгов. Во-вторых, все штрафы, пени, проценты и другие санкции перестают начисляться. Долг (или долги) фиксируются и больше не увеличиваются. К ним добавятся только судебные расходы. В-третьих, начинается самая неприятная процедура: опись вашего имущества и его распродажа с торгов, если вам не удалось реструктурировать долг или заключить мировое соглашение. В-четвёртых, после описи и продажи вашего имущества, начинается погашение долгов в порядке очередности. Сначала суд удерживает собственные расходы и расходы на финансового управляющего, а остаток распределяет среди кредиторов в порядке очерёдности. С этого момента, даже если денег не хватило, чтобы удовлетворить все требования, ваши обязательства закрыты. Больше вы никому ничего не должны и можете начинать жизнь с чистого листа.

Ограничения, налагаемые на Должника во время процедуры банкротства

1. Во время процедуры несостоятельности возможно введение запрета на выезд должника за пределы Российской Федерации. 

2. В период процедуры банкротства личными средствами и доходами гражданина распоряжается арбитражный (финансовый) управляющий. 

3. На торгах имущество гражданина-должника распродается для погашения задолженности. 

4. Открыть счета и/или депозиты в банках нет возможности. 

5. Длительность процедуры банкротства (несостоятельности).

Ограничения, налагаемые на Должника после признания его банкротом

1. В течение 5 лет после признания должника банкротом невозможно повторно подавать на банкротство (утрачиваете право на повторное признание неплатёжеспособности. Поэтому все свои следующие долги (при их наличии) вы обязаны уплатить без каких-либо смягчающих условий). 

2. В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности. 

3. В течение 5 лет нет возможности стать учредителем фирмы. 

4. В течение 5 лет после признания гражданина банкротом при оформлении в банке кредита необходимо сообщать сотруднику учреждения о том, что вы были банкротом. 

5. прекращение статуса руководителя фирмы и индивидуального предпринимателя с момента наступления закона о несостоятельности (банкротстве) граждан, он будет лишен этого статуса, и не сможет зарегистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет.